Beni e partecipazioni

Come funziona

La meccanica di questo Kit, in chiaro: cosa parte e quando, dove finiscono i dati e cosa guardi.

• Passata di rivalutazione parte lunedì · 07:15 e tiene aggiornata la dashboard Quello che detieni. Il lunedì — prezza dal web aperto ogni posizione quotata, scrive la valutazione del mese, e parla solo quando qualcosa si è mosso.
• Quello che viene raccolto finisce nel dataset Registro delle posizioni, che sta in Data/Holdings Register nella tua cassaforte — tuo da aprire, cercare e modificare come qualsiasi altro file.
• Quello che viene raccolto finisce nel dataset Diario delle valutazioni, che sta in Data/Valuation Log nella tua cassaforte — tuo da aprire, cercare e modificare come qualsiasi altro file.
• La dashboard Quello che detieni legge dal dataset e mostra, a colpo d’occhio: patrimonio netto · quello che detieni, oggi · quello che devi · posizioni in archivio · dove sta, per classe · valore mese per mese · movimenti dall’ultima passata · costo contro valore · come funziona questa bacheca · il registro · il diario delle valutazioni.

Il collegamento, in una frase: Cattura delle posizioni scrive in Registro delle posizioni · Lettura dell’estratto scrive in Registro delle posizioni · Quello che detieni mostra Registro delle posizioni · Quello che detieni mostra Diario delle valutazioni · Passata di rivalutazione tiene fresco Quello che detieni · Passata di rivalutazione scrive in Diario delle valutazioni · Lettura dell’estratto viene affidato a Elm.

Trarne il massimo

Un Kit si guadagna il suo posto quando cambia ciò che guardi e ciò che dici, non quando viene installato. Questo è il ritmo che lo ripaga.

• Metti ogni posizione sul registro una volta sola, con le quote e quanto hai pagato, il giorno in cui installi — un costo approssimativo va bene, un vuoto va bene. Quello che detieni, oggi e Dove sta meritano un’occhiata dal primo lunedì, quando la Passata di rivalutazione ha prezzato le posizioni quotate.
• Di’ un acquisto o una vendita come lo diresti a un amico — «ho comprato altre 20 quote del fondo indicizzato a 102 €», «ho venduto l’Ether» — e la Cattura delle posizioni sposta il registro. Con due posizioni che potrebbero calzare, nomina quale; se non lo fai, Elm chiede invece di tirare a indovinare.
• Quando arriva un estratto del broker o una nota di eseguito, aggiungilo alla cassaforte e di’ che cos’è. La Lettura dell’estratto sposta le posizioni dal documento, non a memoria — è quella la correzione che tiene vero Costo contro valore.
• Leggi Valore mese per mese il primo lunedì del mese, dopo che la passata ha scritto la riga del mese per ogni posizione. Somma quello che c’era in quel mese, così una posizione che hai venduto lascia la linea onestamente invece di sparire dalla storia.
• Leggi la colonna Fonte prima della colonna Valore. «Quotazione dal web» è un prezzo che qualcuno ha pubblicato questa settimana; «Tua stima» è tua, ed Elm non travestirà mai l’una da l’altra. Quando la scheda mensile chiede dell’immobile o dei risparmi, rispondi oppure di’ che la cifra non si è mossa.
• Chiedi a Elm le ragioni di entrambe le parti quando stai soppesando una vendita o un ribilanciamento — e aspettati la riga chiara che questo è un registro, non consulenza finanziaria. La decisione, ed eventualmente un consulente, sono cosa tua; niente qui può toccare un conto.

Fallo tuo

Niente qui è scolpito nella pietra. I pezzi sono normali agenti, routine, dataset e dashboard, quindi vale tutto quello che sai su come modellarli. Manda in pensione ciò che non rende nulla.

Le cose che di solito si cambiano per prime

Dì una di queste frasi in chat, oppure modificale nella pagina del Kit dentro l’app.

• Come chiami ciascuna posizione — il nome sul registro è la parola che Elm ti ridice.
• Quando gira la passata del lunedì, oppure spegnerla e tenere il registro a mano.
• Quali posizioni non vengono mai prezzate — una pensione che preferiresti non guardare ogni settimana, per dire — e la valuta in cui ragioni.
• Quanto deve essere grande un movimento per meritare una scheda: il 5% del totale e il 10% di una singola posizione sono i valori predefiniti.
• Se la richiesta mensile delle tue cifre debba esistere del tutto, e in quale settimana.

La tua prima esecuzione

L’installazione avvia una breve conversazione di configurazione, non un modulo. Rispondi a grandi linee, correggi dopo.

1. L’installazione finisce con «Conosci Elm» — il custode del Kit — e una breve conversazione, non un modulo. Si apre con un pannello a cui rispondere con un tocco che offre il territorio del possesso: immobili, azioni, fondi ed ETF, obbligazioni, cripto, metalli preziosi, liquidità e risparmi, qualcos’altro. Poi ogni posizione che hai scelto, una alla volta: come la chiami, quante quote, grosso modo quanto hai pagato, dove è tenuta, e — per un immobile o un saldo che nessun mercato quota — la tua cifra, scritta come tua stima. Ogni riga atterra man mano che la dici; un vuoto resta vuoto.
2. Niente in quella conversazione cerca un prezzo, e niente legge un conto — non c’è nessun connettore da concedere, né adesso né dopo. Le posizioni sono quello che dici tu o quello che stampa un estratto che aggiungi. Se Mercati e investimenti è installato, le righe della lista di osservazione segnate come detenute vengono proposte per nome; se Mutui e prestiti è installato, quello che devi è già sul suo registro e la bacheca lo mette al netto.
3. Salta la conversazione e la porta resta tranquillamente aperta: finché una posizione non è sul registro, la pagina del kit, la bacheca e la chat con Elm tengono pronta l’offerta, e la passata del lunedì lascia una scheda che ti invita a entrare invece di prezzare il nulla. La prima posizione, comunque arrivi, la chiude. Il banco di ricerca — la lista di osservazione, le ragioni a favore e contro un titolo — è del Kit Mercati e investimenti; Elm ti accompagna di là invece di tenere qui una tesi.
4. Dal primo lunedì con una posizione sul registro, la Passata di rivalutazione cerca sul web aperto un prezzo corrente per ogni posizione quotata — con la fonte e la data su ciascuna — scrive il valore sul registro e sulla riga di questo mese del diario delle valutazioni, e ridisegna la bacheca. Quasi ogni settimana non dice niente. Lascia una scheda soltanto quando il totale o una singola posizione si sono mossi in modo significativo, quando non è stato possibile trovare un prezzo, oppure, una volta al mese, per chiedere se l’immobile o i risparmi si sono mossi.

Guarda la prima passata, poi digli cosa avresti fatto diversamente: quella correzione gli insegna più di qualsiasi configurazione.

L’essenziale

Apprendimento, preferenze e costi di esecuzione funzionano allo stesso modo in ogni Kit, quindi sono trattati una volta sola, nella guida ai Kit.

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