Vermögen & Anteile

So funktioniert es

Die Mechanik dieses Kits, schlicht gesagt – was wann läuft, wo die Daten landen und worauf Sie schauen.

• Bewertungsdurchgang läuft montags · 7:15 Uhr und hält das Dashboard Was Sie besitzen aktuell. Montags — bewertet jede notierte Anlage mit Kursen aus dem offenen Web, schreibt die Bewertung des Monats und meldet sich nur, wenn sich etwas bewegt hat.
• Was erfasst wird, landet im Datensatz Vermögensliste, der in Ihrem Tresor unter Data/Holdings Register liegt — Sie können ihn öffnen, durchsuchen und bearbeiten wie jede andere Datei.
• Was erfasst wird, landet im Datensatz Bewertungsprotokoll, der in Ihrem Tresor unter Data/Valuation Log liegt — Sie können ihn öffnen, durchsuchen und bearbeiten wie jede andere Datei.
• Das Dashboard Was Sie besitzen liest aus dem Datensatz und zeigt auf einen Blick: Nettovermögen · Was Sie besitzen, heute · Was Sie schulden · Erfasste Anlagen · Wie es sich verteilt, nach Klasse · Wert Monat für Monat · Bewegungen seit dem letzten Durchgang · Kosten gegenüber Wert · So funktioniert dieses Dashboard · Die Liste · Das Bewertungsprotokoll.

Die Verknüpfungen auf einen Blick: Vermögenserfassung schreibt in Vermögensliste · Auszugsauswertung schreibt in Vermögensliste · Vermögensliste wird in Was Sie besitzen angezeigt · Bewertungsprotokoll wird in Was Sie besitzen angezeigt · Was Sie besitzen wird von Bewertungsdurchgang aktuell gehalten · Bewertungsdurchgang schreibt in Bewertungsprotokoll · Auszugsauswertung ist Elm zugeordnet.

Das Beste daraus machen

Ein Kit verdient sich seinen Platz, wenn es verändert, worauf Sie schauen und was Sie sagen – nicht mit der Installation. Das ist der Rhythmus, der sich auszahlt.

• Tragen Sie am Tag der Installation jede Anlage einmal in die Vermögensliste ein, mit Stückzahl und Kaufpreis — ungefähre Kosten reichen, eine Lücke auch. „Was Sie besitzen, heute“ und „Wie es sich verteilt“ lohnen einen Blick ab dem ersten Montag, wenn der Bewertungsdurchgang die notierten Anlagen bewertet hat.
• Erwähnen Sie einen Kauf oder Verkauf so, wie Sie es einem Freund erzählen würden — „20 weitere Anteile am Indexfonds zu 102 € gekauft“, „Ether verkauft“ —, und die Vermögenserfassung aktualisiert die Liste. Kommen zwei Anlagen infrage, nennen Sie die richtige; tun Sie es nicht, fragt Elm nach, statt zu raten.
• Kommt ein Depotauszug oder eine Wertpapierabrechnung, legen Sie das Dokument in den Tresor und sagen, was es ist. Die Auszugsauswertung übernimmt die Positionen aus dem Dokument, nicht aus der Erinnerung — genau diese Korrektur hält „Kosten gegenüber Wert“ wahr.
• Lesen Sie „Wert Monat für Monat“ am ersten Montag des Monats, nachdem der Durchgang für jede Anlage die Zeile des Monats geschrieben hat. Es summiert, was in dem Monat da war — eine verkaufte Anlage verlässt die Linie also ehrlich, statt aus der Geschichte zu verschwinden.
• Lesen Sie die Spalte „Quelle“, bevor Sie die Spalte „Wert“ lesen. „Webkurs“ ist ein Preis, den jemand diese Woche veröffentlicht hat; „Ihre Schätzung“ stammt von Ihnen, und Elm gibt nie das eine als das andere aus. Fragt die monatliche Karte nach der Immobilie oder den Ersparnissen, beantworten Sie sie oder sagen Sie, dass sich die Zahl nicht bewegt hat.
• Bitten Sie Elm um das Für und Wider, wenn Sie einen Verkauf oder eine Umschichtung abwägen — und rechnen Sie mit dem klaren Satz, dass dies eine Aufzeichnung ist, keine Finanzberatung. Die Entscheidung liegt bei Ihnen, ebenso die Wahl jeder Beratung; nichts hier kann auf ein Konto zugreifen.

Machen Sie es zu Ihrem

Nichts hier ist in Stein gemeißelt. Die Teile sind ganz normale Agenten, Routinen, Datensätze und Dashboards – alles, was Sie über deren Gestaltung wissen, gilt auch hier. Legen Sie still, was nichts einbringt.

Was Leute meist zuerst ändern

Sagen Sie eines davon im Chat oder bearbeiten Sie es auf der Kit-Seite in der App.

• Wie Sie jede Anlage nennen — der Name in der Liste ist das Wort, das Elm verwendet.
• Wann der Durchgang am Montag läuft — oder ihn abschalten und die Liste von Hand führen.
• Welche Anlagen nie bewertet werden — etwa eine Altersvorsorge, die Sie nicht wöchentlich verfolgen möchten — und in welcher Währung Sie denken.
• Ab welcher Bewegung es eine Karte gibt: Standard sind 5 % der Summe und 10 % einer einzelnen Anlage.
• Ob die monatliche Frage nach Ihren eigenen Zahlen überhaupt kommt, und in welcher Woche.

Ihr erster Lauf

Bei der Installation beginnt ein kurzes Einrichtungsgespräch – kein Formular. Antworten Sie ungefähr und korrigieren Sie später.

1. Die Installation endet mit „Lernen Sie Elm kennen“ — dem eigenen Hüter des Kits — und einem kurzen Gespräch, keinem Formular. Es beginnt mit einem Panel zum Antippen, das die Bereiche des Besitzes anbietet: Immobilien, Aktien, Fonds & ETFs, Anleihen, Krypto, Edelmetalle, Bargeld & Ersparnisse, etwas anderes. Dann jede gewählte Anlage, eine nach der anderen: wie Sie sie nennen, wie viele Einheiten, was Sie ungefähr bezahlt haben, wo sie verwahrt wird und — bei einer Immobilie oder einem Guthaben, für das es keinen Marktkurs gibt — Ihre eigene Zahl, als Ihre Schätzung vermerkt. Jede Zeile landet, sobald Sie sie sagen; eine Lücke bleibt eine Lücke.
2. Nichts in diesem Gespräch schlägt einen Kurs nach, und nichts liest ein Konto aus — es gibt keinen Konnektor freizugeben, weder jetzt noch später. Positionen sind, was Sie sagen oder was ein von Ihnen hinzugefügter Auszug ausweist. Ist Märkte & Anlage installiert, werden die als gehalten markierten Zeilen der Beobachtungsliste mit Namen angeboten; ist Hypotheken & Kredite installiert, steht, was Sie schulden, schon in dessen Liste, und das Dashboard verrechnet es.
3. Überspringen Sie das Gespräch, bleibt die Tür still offen: Bis eine Anlage in der Liste steht, halten die Kit-Seite, das Dashboard und der Chat mit Elm das Angebot bereit, und der Durchgang am Montag hinterlässt eine Karte mit einer Einladung, statt nichts zu bewerten. Die erste Anlage, wie auch immer sie ankommt, schließt die Tür. Die Recherche — die Beobachtungsliste, das Für und Wider zu einem Titel — gehört zum Kit Märkte & Anlage; Elm verweist Sie dorthin, statt hier eine Anlagethese zu führen.
4. Ab dem ersten Montag mit einer Anlage in der Liste schlägt der Bewertungsdurchgang für jede notierte Anlage einen aktuellen Kurs im offenen Web nach — mit Quelle und Datum bei jedem —, schreibt den Wert in die Liste und in die Zeile dieses Monats im Bewertungsprotokoll und zeichnet das Dashboard neu. Meistens sagt er nichts. Eine Karte hinterlässt er nur, wenn sich die Summe oder eine einzelne Anlage deutlich bewegt hat, wenn sich kein Kurs finden ließ oder, einmal im Monat, um zu fragen, ob sich die Immobilie oder die Ersparnisse verändert haben.

Sehen Sie sich den ersten Durchgang an und sagen Sie dann, was Sie anders gemacht hätten – diese Korrektur lehrt es mehr als jede Einrichtung.

Das Wesentliche

Lernen, Präferenzen und Laufkosten funktionieren in jedem Kit gleich – deshalb werden sie einmal erklärt, im Kits-Leitfaden.

Mit einem Kit leben – der Kits-Leitfaden →

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