Vermögen & Anteile

So funktioniert es

Die Mechanik dieses Kits, schlicht gesagt – was wann läuft, wo die Daten landen und worauf Sie schauen.

• Bewertungsdurchgang läuft montags · 7:15 Uhr und hält das Dashboard Was Sie besitzen aktuell. Montags — bewertet jede notierte Anlage mit Kursen aus dem offenen Web, schreibt die Bewertung des Monats und meldet sich nur, wenn sich etwas bewegt hat.
• Was erfasst wird, landet im Datensatz Vermögensliste, der in Ihrem Tresor unter Data/Holdings Register liegt — Sie können ihn öffnen, durchsuchen und bearbeiten wie jede andere Datei.
• Was erfasst wird, landet im Datensatz Bewertungsprotokoll, der in Ihrem Tresor unter Data/Valuation Log liegt — Sie können ihn öffnen, durchsuchen und bearbeiten wie jede andere Datei.
• Was erfasst wird, landet im Datensatz Anlagebuchungen, der in Ihrem Tresor unter Data/Holding Activity liegt — Sie können ihn öffnen, durchsuchen und bearbeiten wie jede andere Datei.
• Was erfasst wird, landet im Datensatz Zielverteilung, der in Ihrem Tresor unter Data/Target Mix liegt — Sie können ihn öffnen, durchsuchen und bearbeiten wie jede andere Datei.
• Das Dashboard Was Sie besitzen liest aus dem Datensatz und zeigt auf einen Blick: Nettovermögen · Was Sie besitzen, heute · Was Sie schulden · Erfasste Anlagen · Wie es sich verteilt, nach Klasse · Wert Monat für Monat · Bewegungen seit dem letzten Durchgang · Wie es sich verteilt, nach Konto · Wie es sich verteilt, nach Währung · Ihre Verteilung gegenüber Ihrem Ziel · Geld rein und raus, nach Art · Ihre eigenen Zahlen durchgehen · Kosten gegenüber Wert · So funktioniert dieses Dashboard.

Die Verknüpfungen auf einen Blick: Vermögenserfassung schreibt in Vermögensliste · Auszugsauswertung schreibt in Vermögensliste · Vermögensliste wird in Was Sie besitzen angezeigt · Bewertungsprotokoll wird in Was Sie besitzen angezeigt · Was Sie besitzen wird von Bewertungsdurchgang aktuell gehalten · Bewertungsdurchgang schreibt in Bewertungsprotokoll · Auszugsauswertung ist Elm zugeordnet · Erträge, Gebühren und Gewinne schreibt in Anlagebuchungen · Verteilung, Konten und Währung schreibt in Zielverteilung · Anlagebuchungen wird in Was Sie besitzen angezeigt · Erträge, Gebühren und Gewinne ist Elm zugeordnet · Verteilung, Konten und Währung ist Elm zugeordnet.

Das Beste daraus machen

Ein Kit verdient sich seinen Platz, wenn es verändert, worauf Sie schauen und was Sie sagen – nicht mit der Installation. Das ist der Rhythmus, der sich auszahlt.

• Tragen Sie am Tag der Installation jede Anlage einmal in die Vermögensliste ein, mit Stückzahl und Kaufpreis — ungefähre Kosten reichen, eine Lücke auch. „Was Sie besitzen, heute“ und „Wie es sich verteilt“ lohnen einen Blick ab dem ersten Montag, wenn der Bewertungsdurchgang die notierten Anlagen bewertet hat.
• Erwähnen Sie einen Kauf oder Verkauf so, wie Sie es einem Freund erzählen würden — „20 weitere Anteile am Indexfonds zu 102 € gekauft“, „Ether verkauft“ —, und die Vermögenserfassung aktualisiert die Liste. Kommen zwei Anlagen infrage, nennen Sie die richtige; tun Sie es nicht, fragt Elm nach, statt zu raten.
• Kommt ein Depotauszug oder eine Wertpapierabrechnung, legen Sie das Dokument in den Tresor und sagen, was es ist. Die Auszugsauswertung übernimmt die Positionen aus dem Dokument, nicht aus der Erinnerung — genau diese Korrektur hält „Kosten gegenüber Wert“ wahr.
• Lesen Sie „Wert Monat für Monat“ am ersten Montag des Monats, nachdem der Durchgang für jede Anlage die Zeile des Monats geschrieben hat. Es summiert, was in dem Monat da war — eine verkaufte Anlage verlässt die Linie also ehrlich, statt aus der Geschichte zu verschwinden.
• Lesen Sie die Spalte „Quelle“, bevor Sie die Spalte „Wert“ lesen. „Web-Notierung“ ist ein Preis, den jemand diese Woche veröffentlicht hat; „Ihre Schätzung“ stammt von Ihnen, und Elm gibt nie das eine als das andere aus. Fragt die monatliche Karte nach der Immobilie oder den Ersparnissen, legt Ihnen „Ihre eigenen Zahlen durchgehen“ im Dashboard jede Immobilie und jedes Guthaben, das Sie selbst bewerten, einzeln vor: Tippen Sie die neue Zahl ein oder behalten Sie die vorhandene.
• Bitten Sie Elm um das Für und Wider, wenn Sie einen Verkauf oder eine Umschichtung abwägen — und rechnen Sie mit dem klaren Satz, dass dies eine Aufzeichnung ist, keine Finanzberatung. Die Entscheidung liegt bei Ihnen, ebenso die Wahl jeder Beratung; nichts hier kann auf ein Konto zugreifen.
• Sagen Sie Elm, was Ihre Anlagen zahlen und kosten, sobald es passiert: „Northwind hat am Freitag 184 gezahlt“, „die Plattform hat ihre Gebühr von 37 abgezogen“, „500 in den Indexfonds eingezahlt“. Erträge, Gebühren und Gewinne hält jeden Eintrag in den Anlagebuchungen fest, und „Geld rein und raus, nach Art“ addiert sie. Auch ein Verkauf landet dort, mit dem berechneten Gewinn und dem Rechenweg daneben, damit Sie ihn nachprüfen können.
• Wenn eine Steuererklärung ansteht, fragen Sie nach den Verkäufen und Erträgen des Jahres. Sie bekommen jeden Verkauf mit Kosten, Gewinn und Rechenweg, die Summen der Erträge und die Erklärung, wie Gewinne und Dividenden dort, wo Sie leben, grundsätzlich besteuert werden — von der eigenen Seite der Steuerbehörde, mit Namen. Was Sie geltend machen sollen, bleibt Ihre Sache oder die Ihres Steuerberaters.
• Sagen Sie Elm einmal, welche Aufteilung Sie anstreben („60 % Fonds, 25 % Aktien, 15 % Liquidität“), und „Ihre Verteilung gegenüber Ihrem Ziel“ stellt jeden Montag jede Klasse daneben, die Lücke in Prozentpunkten und in Geld. Es ist reine Rechnung, nie ein Stups: Fragen Sie, was es bräuchte, um das Ziel zu erreichen, und Elm rechnet es mit Ihren Zahlen durch — und sagt nie, dass Sie kaufen, verkaufen oder umschichten sollen.
• Sagen Sie, auf welchem Konto jede Anlage liegt und in welcher Währung sie notiert ist, und „Wie es sich verteilt, nach Konto“ und „Wie es sich verteilt, nach Währung“ füllen sich. Fragen Sie, wie eine Kontoart funktioniert, etwa ein steuerbegünstigtes Konto oder eine Altersvorsorge, und Elm liest zuerst die eigene Seite der Regierung und nennt sie.

Machen Sie es zu Ihrem

Nichts hier ist in Stein gemeißelt. Die Teile sind ganz normale Agenten, Routinen, Datensätze und Dashboards – alles, was Sie über deren Gestaltung wissen, gilt auch hier. Legen Sie still, was nichts einbringt.

Was Leute meist zuerst ändern

Sagen Sie eines davon im Chat oder bearbeiten Sie es auf der Kit-Seite in der App.

• Wie Sie jede Anlage nennen — der Name in der Liste ist das Wort, das Elm verwendet.
• Wann der Durchgang am Montag läuft — oder ihn abschalten und die Liste von Hand führen.
• Welche Anlagen nie bewertet werden — etwa eine Altersvorsorge, die Sie nicht wöchentlich verfolgen möchten — und in welcher Währung Sie denken.
• Ab welcher Bewegung es eine Karte gibt: Standard sind 5 % der Summe und 10 % einer einzelnen Anlage.
• Ob die monatliche Frage nach Ihren eigenen Zahlen überhaupt kommt, und in welcher Woche.
• Ihre Zielverteilung: Legen Sie sie jederzeit fest, ändern oder löschen Sie sie. Ohne Ziel bleibt die Verteilungsliste leer; Elm schlägt nie eines vor.
• Konto, Währung und Jahresgebühr jeder Anlage — indem Sie es Elm sagen oder die Zeile bearbeiten.

Ihr erster Lauf

Bei der Installation beginnt ein kurzes Einrichtungsgespräch – kein Formular. Antworten Sie ungefähr und korrigieren Sie später.

1. Die Installation endet mit „Lernen Sie Elm kennen“ — dem eigenen Hüter des Kits — und einem kurzen Gespräch, keinem Formular. Elm schaut nach, bevor es fragt: Zuerst prüft es, was Sie 1Presence schon erzählt haben und welche Auszüge oder Bewertungen in Ihrem Tresor liegen (wenn nötig, fragt es vorher um Erlaubnis, dort nachzusehen), und zeigt Ihnen, was es gefunden hat, damit Sie es bestätigen oder korrigieren. Dann bietet es die Bereiche des Besitzes auf einem Panel zum Antippen an (Immobilien, Aktien, Fonds & ETFs, Anleihen, Krypto, Edelmetalle, Bargeld & Ersparnisse, etwas anderes), ohne das, was schon gefunden wurde, und nimmt jede Anlage der Reihe nach: wie Sie sie nennen, wie viele Einheiten, was Sie ungefähr bezahlt haben, wo sie verwahrt wird und — bei einer Immobilie oder einem Guthaben, für das es keinen Marktkurs gibt — Ihre eigene Zahl, als Ihre Schätzung vermerkt, mit dem Tag, für den sie gilt. Jede Zeile landet, sobald Sie sie sagen; eine Lücke bleibt eine Lücke. Gegen Ende fragt Elm einmal, ob Sie eine bestimmte Aufteilung über die Klassen hinweg anstreben; nennen Sie eine, und sie wird als Ihr Ziel festgehalten — oder lassen Sie es.
2. Nichts in diesem Gespräch schlägt einen Kurs nach, und nichts liest ein Konto aus — es gibt keinen Konnektor freizugeben, weder jetzt noch später. Positionen sind, was Sie sagen oder was ein von Ihnen hinzugefügter Auszug ausweist. Ist Märkte & Anlage installiert, werden die als gehalten markierten Zeilen der Beobachtungsliste mit Namen angeboten; ist Hypotheken & Kredite installiert, steht, was Sie schulden, schon in dessen Liste, und das Dashboard verrechnet es.
3. Hören Sie mittendrin auf, geht nichts verloren. Was noch fehlt (ein Fonds ohne Einheiten, den der Durchgang nicht bewerten kann, oder eine Wohnung ohne Zahl), wartet auf der Kit-Seite mit einem Weg zurück zu Elm, das Dashboard sagt, wie viele Teile erledigt sind, und Elm bietet es beim nächsten Gespräch einmal an. Sagen Sie Elm, dass ein Teil für Sie nicht zutrifft oder dass Sie mit der Einrichtung fertig sind, dann hört Elm auf zu fragen. Solange die Liste noch leer ist, hinterlässt der Montagsdurchgang eine einzige Karte mit einer Einladung, statt nichts zu bewerten. Die Recherche — die Beobachtungsliste, das Für und Wider zu einem Titel — gehört zum Kit Märkte & Anlage; Elm verweist Sie dorthin, statt hier eine Anlagethese zu führen.
4. Ab dem ersten Montag mit einer Anlage in der Liste schlägt der Bewertungsdurchgang für jede notierte Anlage einen aktuellen Kurs im offenen Web nach — mit Quelle und Datum bei jedem —, schreibt den Wert in die Liste und in die Zeile dieses Monats im Bewertungsprotokoll und zeichnet das Dashboard neu. Meistens sagt er nichts. Eine Karte hinterlässt er nur, wenn sich die Summe oder eine einzelne Anlage deutlich bewegt hat, wenn sich kein Kurs finden ließ oder, einmal im Monat, um zu fragen, ob sich die Immobilie oder die Ersparnisse verändert haben.

Sehen Sie sich den ersten Durchgang an und sagen Sie dann, was Sie anders gemacht hätten – diese Korrektur lehrt es mehr als jede Einrichtung.

Das Wesentliche

Lernen, Präferenzen und Laufkosten funktionieren in jedem Kit gleich – deshalb werden sie einmal erklärt, im Kits-Leitfaden.

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