Bienes y participaciones

Cómo funciona

La mecánica de este Kit, sin rodeos: qué se ejecuta y cuándo, dónde acaban los datos y qué miras tú.

• Revisión de valoraciones se ejecuta lunes · 7:15 y mantiene al día el panel Lo que tienes. Los lunes: pone precio a cada activo cotizado a partir de la web abierta, escribe la valoración del mes y solo habla cuando algo se movió.
• Lo que se captura acaba en el conjunto de datos Registro de activos, que vive en Data/Holdings Register dentro de tu bóveda: tuyo para abrir, buscar y editar como cualquier otro archivo.
• Lo que se captura acaba en el conjunto de datos Historial de valoraciones, que vive en Data/Valuation Log dentro de tu bóveda: tuyo para abrir, buscar y editar como cualquier otro archivo.
• Lo que se captura acaba en el conjunto de datos Movimientos de activos, que vive en Data/Holding Activity dentro de tu bóveda: tuyo para abrir, buscar y editar como cualquier otro archivo.
• Lo que se captura acaba en el conjunto de datos Distribución objetivo, que vive en Data/Target Mix dentro de tu bóveda: tuyo para abrir, buscar y editar como cualquier otro archivo.
• El panel Lo que tienes lee del conjunto de datos y muestra de un vistazo: patrimonio neto · lo que tienes, hoy · lo que debes · activos registrados · cómo se reparte, por clase · valor mes a mes · lo que se movió desde la última revisión · cómo se reparte, por cuenta · cómo se reparte, por moneda · tu distribución frente a tu objetivo · dinero que entra y sale, por tipo · repasar tus propias cifras · costo frente a valor · cómo funciona este panel.

Las conexiones, de un vistazo: Captura de activos escribe en Registro de activos · Lectura de extractos escribe en Registro de activos · Lo que tienes muestra Registro de activos · Lo que tienes muestra Historial de valoraciones · Revisión de valoraciones mantiene al día Lo que tienes · Revisión de valoraciones escribe en Historial de valoraciones · Lectura de extractos se asigna a Elm · Ingresos, comisiones y ganancias escribe en Movimientos de activos · Distribución, cuentas y moneda escribe en Distribución objetivo · Lo que tienes muestra Movimientos de activos · Ingresos, comisiones y ganancias se asigna a Elm · Distribución, cuentas y moneda se asigna a Elm.

Sacarle el máximo partido

Un Kit se gana su sitio cuando cambia lo que miras y lo que dices, no cuando se instala. Este es el ritmo que hace que valga la pena.

• Pon cada activo en el registro una sola vez, con las unidades y lo que pagaste, el mismo día que instalas: un costo aproximado vale, uno en blanco también. “Lo que tienes, hoy” y “Cómo se reparte” merecen un vistazo desde el primer lunes, cuando la Revisión de valoraciones ya haya puesto precio a los activos que cotizan.
• Cuenta una compra o una venta como se la contarías a un amigo (“compré 20 más del fondo indexado a 102 €”, “vendí el Ether”) y Captura de activos actualiza el registro. Si hay dos activos que podrían encajar, di cuál; si no lo haces, Elm pregunta en lugar de adivinar.
• Cuando llegue un extracto del bróker o una confirmación de operación, agrégalo a la bóveda y di qué es. Lectura de extractos actualiza las posiciones a partir del documento, no de memoria: esa es la corrección que mantiene fiel “Costo frente a valor”.
• Lee “Valor mes a mes” el primer lunes del mes, cuando la revisión ya haya escrito la fila del mes para cada activo. Suma lo que había ese mes, así que un activo que vendiste sale de la línea con honestidad en lugar de desaparecer de la historia.
• Lee la columna Origen antes que la columna Valor. “Cotización web” es un precio que alguien publicó esta semana; “Tu estimación” es tuya, y Elm nunca hará pasar una por la otra. Cuando la tarjeta mensual pregunte por el inmueble o los ahorros, “Repasar tus propias cifras”, en el panel, te pone delante cada inmueble o saldo que valoras tú, uno a uno: escribe la cifra nueva o deja la que hay.
• Cuando estés sopesando una venta o un reequilibrio, pídele a Elm los argumentos en los dos sentidos, y espera la aclaración de que esto es un registro, no asesoramiento financiero. La decisión, y cualquier asesor, son tuyos; nada aquí puede tocar una cuenta.
• Cuéntale a Elm lo que pagan y cuestan tus activos a medida que ocurre: “Northwind pagó 184 el viernes”, “la plataforma cobró su comisión de 37”, “puse 500 en el fondo indexado”. Ingresos, comisiones y ganancias guarda cada uno en Movimientos de activos, y “Dinero que entra y sale, por tipo” los suma. Una venta también va ahí, con su ganancia calculada y el método escrito al lado para que puedas comprobarlo.
• Cuando llegue el momento de la declaración de impuestos, pide las ventas y los ingresos del año. Recibes cada venta con su costo, su ganancia y su cálculo, los totales de ingresos y cómo suelen tributar las ganancias y los dividendos donde vives, a partir de la página de la propia autoridad tributaria, con nombre. Qué reclamar sigue siendo cosa tuya o de tu contador.
• Dile a Elm una vez la distribución que buscas (“60 % fondos, 25 % acciones, 15 % efectivo”) y “Tu distribución frente a tu objetivo” pone cada clase a su lado cada lunes, con la diferencia en puntos y en dinero. Es aritmética, nunca un empujón: pregunta qué haría falta para alcanzarla y Elm lo calcula con tus cifras, y nunca dice que compres, vendas o rebalancees.
• Di en qué cuenta está cada activo y la moneda en que tiene precio, y “Cómo se reparte, por cuenta” y “Cómo se reparte, por moneda” se completan. Pregunta cómo funciona un tipo de cuenta, como una cuenta libre de impuestos o un plan de pensiones, y Elm lee primero la página del propio gobierno y la nombra.

Hazlo tuyo

Aquí nada es fijo. Las piezas son agentes, rutinas, conjuntos de datos y paneles corrientes, así que todo lo que sepas sobre moldearlos vale aquí. Retira lo que no aporte nada.

Lo que la gente suele cambiar primero

Di cualquiera de estas cosas en el chat, o edítalas en la página del Kit dentro de la aplicación.

• Cómo llamas a cada activo: el nombre en el registro es la palabra que Elm usa al responderte.
• Cuándo se ejecuta la revisión del lunes, o apagarla y llevar el registro a mano.
• Qué activos nunca se valoran (una pensión que prefieres no mirar cada semana, por ejemplo) y la moneda en la que piensas.
• Qué tan grande tiene que ser un movimiento para merecer una tarjeta: el 5 % del total y el 10 % de un solo activo son los valores predeterminados.
• Si la pregunta mensual por tus propias cifras se hace o no, y en qué semana.
• Tu distribución objetivo: fíjala, cámbiala o bórrala cuando quieras. Sin objetivo, la lista de distribución queda vacía; Elm nunca propone uno.
• La cuenta, la moneda y la comisión anual de cada activo, diciéndoselo a Elm o editando la fila.

Tu primera ejecución

Al instalarlo se abre una breve conversación de configuración, no un formulario. Responde a grandes rasgos y corrige después.

1. La instalación termina con “Conoce a Elm”, el guardián del Kit, y una conversación breve, no un formulario. Elm mira antes de preguntar: primero revisa lo que ya le has contado a 1Presence y los extractos o valoraciones que haya en tu bóveda (te pide permiso para mirar allí si lo necesita), y te muestra lo que encontró para que lo confirmes o lo corrijas. Después ofrece el terreno de lo que se puede poseer en un solo panel que respondes con un toque (inmuebles, acciones, fondos y ETF, bonos, cripto, metales preciosos, efectivo y ahorros, otra cosa), sin lo que ya encontró, y va por cada activo, uno por uno: cómo lo llamas, cuántas unidades, más o menos cuánto pagaste, dónde está guardado y, para un inmueble o un saldo que ningún mercado cotiza, tu propia cifra, anotada como tu estimación con la fecha a la que corresponde. Cada fila se guarda en cuanto la dices; un espacio en blanco se queda en blanco. Hacia el final, Elm pregunta una sola vez si buscas una distribución concreta entre las clases; si dices una, se guarda como tu objetivo, y si no, la dejas.
2. Nada en esa conversación busca un precio ni lee una cuenta: no hay ningún conector que autorizar, ni ahora ni después. Las posiciones son lo que dices o lo que indica un extracto que agregas. Si tienes instalado Mercados e inversión, se te ofrecen por su nombre las filas de la lista de seguimiento marcadas como en posesión; si tienes instalado Hipotecas y préstamos, lo que debes ya está en su registro y el panel lo descuenta.
3. Si te detienes a mitad, no se pierde nada. Lo que siga faltando (un fondo sin unidades, que la revisión no puede valorar, o un apartamento sin cifra) espera en la página del Kit con un camino de vuelta a Elm, el panel dice cuántas partes están listas, y Elm te lo ofrece una vez la próxima vez que hablen. Dile que una parte no se aplica a ti, o que ya terminaste de configurar, y deja de preguntar. Mientras el registro siga vacío, la revisión del lunes deja una sola tarjeta invitándote a empezar en lugar de ponerle precio a la nada. La mesa de análisis (la lista de seguimiento, los argumentos a favor y en contra de un valor) es cosa del Kit Mercados e inversión; Elm te lleva hasta allí en lugar de guardar una tesis aquí.
4. Desde el primer lunes con un activo en el registro, la Revisión de valoraciones busca en la web abierta un precio actual para cada activo que cotiza (con la fuente y la fecha en cada uno), escribe el valor en el registro y en la fila de este mes del historial de valoraciones, y vuelve a dibujar el panel. La mayoría de las semanas no dice nada. Solo deja una tarjeta cuando el total o un activo concreto se movió de forma significativa, cuando no se pudo encontrar un precio o, una vez al mes, para preguntar si el inmueble o los ahorros han cambiado.

Observa la primera pasada y luego dile qué habrías hecho de otra manera: esa corrección le enseña más que cualquier configuración.

Lo esencial

El aprendizaje, las preferencias y el costo de las ejecuciones funcionan igual en todos los Kits, así que se explican una sola vez, en la guía de Kits.

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