Ingresos y gastos

Cómo funciona

La mecánica de este Kit, sin rodeos: qué se ejecuta y cuándo, dónde acaban los datos y qué miras tú.

• Revisión semanal de finanzas se ejecuta lunes · 8:00 y mantiene al día el panel Finanzas de un vistazo. Cada lunes a las 8:00: encuentra el dinero que se movió y mantiene al día el libro de cuentas.
• Lo que se captura acaba en el conjunto de datos Libro de cuentas, que vive en Data/Money Ledger dentro de tu bóveda: tuyo para abrir, buscar y editar como cualquier otro archivo.
• Lo que se captura acaba en el conjunto de datos Presupuesto de gastos, que vive en Data/Money Budget dentro de tu bóveda: tuyo para abrir, buscar y editar como cualquier otro archivo.
• El panel Finanzas de un vistazo lee del conjunto de datos y muestra de un vistazo: gastos · ingresos · entradas · mes a mes · adónde va · el libro de cuentas.

Las conexiones, de un vistazo: Revisión semanal de finanzas escribe en Libro de cuentas · Captura de movimientos escribe en Libro de cuentas · Lector de extractos escribe en Libro de cuentas · Presupuesto y próximo mes mantiene Presupuesto de gastos · Presupuesto y próximo mes lee Libro de cuentas · Repaso de finanzas lee Libro de cuentas · Revisión semanal de finanzas lee Presupuesto de gastos · Finanzas de un vistazo muestra Libro de cuentas · Revisión semanal de finanzas mantiene al día Finanzas de un vistazo.

Sacarle el máximo partido

Un Kit se gana su sitio cuando cambia lo que miras y lo que dices, no cuando se instala. Este es el ritmo que hace que valga la pena.

• Cuenta las cosas de dinero a medida que pasan —“pagué el depósito”, “llegó el reembolso”, “el gimnasio subió a 42 €”—. Captura de movimientos las pone en el libro de cuentas, así que el panel muestra la semana que tuviste, no solo lo que vio el correo.
• Lee Finanzas de un vistazo el lunes, después de la revisión, para ver qué se movió, y haz de ese el momento de pasar dinero entre cuentas o de reclamar un cargo. Para lo que se avecina, pregúntale a Steward por el próximo mes: lee el calendario financiero compartido, donde tus Kits de finanzas guardan sus fechas, junto a los ingresos que dijiste que llegan.
• Añade un extracto a tu bóveda cuando descargues uno, y avísale a Steward. Lector de extractos pone en el libro de cuentas lo que el correo nunca vio, como los gastos con tarjeta y el efectivo, y deja como está lo que ya estaba ahí. Si importaste el extracto como tabla y le pusiste tus propias categorías y etiquetas, pasan al libro de cuentas tal como las escribiste, y Steward pregunta por una línea que dejaste en blanco en vez de adivinar.
• Fija un presupuesto solo para las categorías que te importan: “supermercado 400 al mes”. Pregunta cómo va el presupuesto cuando quieras, y la revisión semanal avisa en su tarjeta cuando una línea se pasa. El panel no dibuja el presupuesto; Steward lo responde con palabras, con las cifras y, cuando ayuda, dónde recortaría.
• Dile a Steward, una sola vez, qué día te llega el sueldo. Queda en el calendario financiero y avanza cada mes cuando llega el dinero, así que el próximo mes siempre muestra lo que entra y lo que sale.
• Dile a Steward, una sola vez, cómo clasificas las cosas. Las correcciones se quedan, y el desglose empieza a parecerse a tu vida y no a las etiquetas de tu banco.
• Pide el panorama en palabras: “¿cómo se compara el mes pasado?”, “¿qué estamos pagando todos los meses?”. Una pregunta que haces una y otra vez merece su propia rutina.
• Al terminar un año, o cuando un ingreso irregular hace difícil leer un mes, pide el año a la vista, un ingreso nivelado o tu tasa de ahorro. Repaso de finanzas muestra sus cálculos cada vez y, si lo pides, guarda el año como una nota en tu bóveda.
• Deja que cada Kit de finanzas lleve su propio registro. Con Facturas y suministros instalado, las facturas del hogar se quedan en su registro y no en este libro de cuentas, y Steward las vuelve a sumar cuando una línea del presupuesto las cubre; el pago de una suscripción sigue llegando aquí.

Hazlo tuyo

Aquí nada es fijo. Las piezas son agentes, rutinas, conjuntos de datos y paneles corrientes, así que todo lo que sepas sobre moldearlos vale aquí. Retira lo que no aporte nada.

Lo que la gente suele cambiar primero

Di cualquiera de estas cosas en el chat, o edítalas en la página del Kit dentro de la aplicación.

• Qué categorías existen y qué entra en cada una.
• Qué cuenta como transferencia y no como gasto.
• Cuándo se ejecuta la revisión semanal.
• Si deja una tarjeta ante un cargo inusual o se queda en silencio.
• Qué categorías tienen presupuesto, la cifra de cada una y si es mensual o anual.
• Los días en que entra y sale tu dinero habitual.
• Si la tarjeta semanal menciona una línea del presupuesto que se ha pasado.

Tu primera ejecución

Al instalarlo se abre una breve conversación de configuración, no un formulario. Responde a grandes rasgos y corrige después.

1. Al añadir el Kit se te ofrece la primera revisión de inmediato: conecta tu correo en la misma pantalla, iníciala con un toque y mira cómo recorre un año del dinero que de verdad se movió —el sueldo que entra, los gastos que salen, las suscripciones que se renuevan— y dibuja el panel con historia real en lugar de empezar vacío. ¿Prefieres no conectar el correo? Cuéntale a Steward qué entra y qué sale, y el libro de cuentas se construye a mano.
2. Empieces como empieces, Steward parte de lo que 1Presence ya sabe: lo que le has contado antes y los extractos, recibos de nómina u hojas de cálculo que haya en tu bóveda. Te ofrece lo que encuentra para que lo confirmes, y solo te pregunta lo que falta.
3. Cuando termina esa primera revisión, Steward deja una nota breve en tu bandeja de entrada de 1Presence con lo que registró —cuántos movimientos y en cuántas categorías— y te invita a dedicar unos minutos juntos a completar lo que el correo no podía mostrar (un importe que solo estaba en un adjunto, el efectivo, un pago hecho en la app del banco, una transferencia periódica que no manda aviso), a marcar qué pagos son transferencias y no gastos, y a repasar las categorías.
4. En cualquier caso, cerca del final de esa primera conversación, Steward pregunta una sola vez si quieres fijar un presupuesto para alguna de tus categorías. “Ahora no” es una respuesta completa, y no vuelve a sacar el tema.
5. Lo que siga faltando espera en la página del Kit con un camino de vuelta a Steward, y Steward te lo ofrece una vez la próxima vez que hablen. Dile que una parte no se aplica a ti, o que ya terminaste de configurar, y deja de preguntar.
6. A partir de ahí solo deja una tarjeta cuando algo necesita a una persona: un importe que no pudo leer o un pago habitual (tu sueldo incluido) que no ha aparecido, cada uno con dónde conseguirlo, una suscripción que se renovó más cara, una línea del presupuesto que se ha pasado en el mes.
7. Las categorías son tuyas, no una lista fija: corrige una en el chat y esa regla se mantiene a partir de entonces.

Observa la primera pasada y luego dile qué habrías hecho de otra manera: esa corrección le enseña más que cualquier configuración.

Lo esencial

El aprendizaje, las preferencias y el costo de las ejecuciones funcionan igual en todos los Kits, así que se explican una sola vez, en la guía de Kits.

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