Biens et participations

Comment cela fonctionne

La mécanique de ce kit, sans détour — ce qui tourne et quand, où atterrissent les données, et ce que vous regardez.

• Revue des valorisations tourne le lundi · 7 h 15 et tient à jour le tableau de bord Ce que vous détenez. Le lundi — valorise chaque actif coté à partir du web ouvert, écrit la valorisation du mois et ne se manifeste que si quelque chose a bougé.
• Ce qui est capté arrive dans le jeu de données Registre des avoirs, rangé sous Data/Holdings Register dans votre coffre — à vous de l’ouvrir, d’y chercher et de le modifier comme n’importe quel autre fichier.
• Ce qui est capté arrive dans le jeu de données Journal des valorisations, rangé sous Data/Valuation Log dans votre coffre — à vous de l’ouvrir, d’y chercher et de le modifier comme n’importe quel autre fichier.
• Ce qui est capté arrive dans le jeu de données Mouvements des avoirs, rangé sous Data/Holding Activity dans votre coffre — à vous de l’ouvrir, d’y chercher et de le modifier comme n’importe quel autre fichier.
• Ce qui est capté arrive dans le jeu de données Répartition cible, rangé sous Data/Target Mix dans votre coffre — à vous de l’ouvrir, d’y chercher et de le modifier comme n’importe quel autre fichier.
• Le tableau de bord Ce que vous détenez lit le jeu de données et montre d’un coup d’œil : patrimoine net · ce que vous détenez, aujourd’hui · ce que vous devez · actifs enregistrés · comment tout se répartit, par classe · valeur mois par mois · ce qui a bougé depuis la dernière revue · comment tout se répartit, par compte · comment tout se répartit, par devise · votre répartition face à votre cible · argent qui entre et qui sort, par type · parcourir vos propres chiffres · coût face à la valeur · comment fonctionne ce tableau.

Le câblage, en un coup d’œil : Saisie des avoirs écrit dans Registre des avoirs · Lecture des relevés écrit dans Registre des avoirs · Ce que vous détenez affiche Registre des avoirs · Ce que vous détenez affiche Journal des valorisations · Revue des valorisations tient Ce que vous détenez à jour · Revue des valorisations écrit dans Journal des valorisations · Lecture des relevés est confié à Elm · Revenus, frais et plus-values écrit dans Mouvements des avoirs · Répartition, comptes et devises écrit dans Répartition cible · Ce que vous détenez affiche Mouvements des avoirs · Revenus, frais et plus-values est confié à Elm · Répartition, comptes et devises est confié à Elm.

En tirer le meilleur

Un kit gagne sa place quand il change ce que vous regardez et ce que vous dites, pas quand il est installé. Voici le rythme qui le rend payant.

• Inscrivez chaque actif une fois au registre, avec les unités et ce que vous avez payé, le jour de l’installation — un coût approximatif convient, une case vide aussi. Ce que vous détenez, aujourd’hui et Comment tout se répartit méritent un coup d’œil dès le premier lundi, une fois que la Revue des valorisations a valorisé les actifs qui ont une cotation.
• Dites un achat ou une vente comme vous le diriez à un ami — « j’ai racheté 20 parts du fonds indiciel à 102 € », « j’ai vendu l’Ether » — et Saisie des avoirs met le registre à jour. Si deux actifs peuvent correspondre, précisez lequel ; sinon, Elm pose la question plutôt que de deviner.
• Quand un relevé de courtier ou un avis d’opéré arrive, ajoutez-le au coffre et dites ce que c’est. Lecture des relevés met les positions à jour d’après le document, pas de mémoire — c’est cette correction qui garde Coût face à la valeur exact.
• Lisez Valeur mois par mois le premier lundi du mois, une fois que la revue a écrit la ligne du mois pour chaque actif. La courbe additionne ce qui était là ce mois-là : un actif vendu la quitte donc honnêtement, au lieu de disparaître de l’historique.
• Lisez la colonne Source avant la colonne Valeur. « Cotation web » est un prix que quelqu’un a publié cette semaine ; « Votre estimation » est le vôtre, et Elm ne fera jamais passer l’un pour l’autre. Quand la carte mensuelle demande où en sont le bien immobilier ou l’épargne, Parcourir vos propres chiffres, dans le tableau, met sous vos yeux chaque bien immobilier ou solde que vous évaluez vous-même, un à la fois : saisissez le nouveau chiffre, ou gardez celui qui est là.
• Demandez à Elm les arguments dans les deux sens quand vous envisagez une vente ou un rééquilibrage — et attendez-vous à la mention claire qu’il s’agit d’un registre, pas d’un conseil financier. La décision, comme le choix d’un éventuel conseiller, vous appartient ; rien ici ne peut toucher un compte.
• Dites à Elm ce que vos actifs rapportent et coûtent au fil de l’eau : « Northwind a versé 184 vendredi », « la plateforme a prélevé ses 37 de frais », « j’ai versé 500 sur le fonds indiciel ». Revenus, frais et plus-values consigne chacun dans Mouvements des avoirs, et Argent qui entre et qui sort, par type les additionne. Une vente y figure aussi, avec sa plus-value calculée et la méthode écrite à côté pour que vous puissiez la vérifier.
• Quand la déclaration de revenus approche, demandez les ventes et les revenus de l’année. Vous obtenez chaque vente avec son coût, sa plus-value et son calcul, les totaux de revenus, et comment les plus-values et les dividendes sont en général imposés là où vous vivez, à partir de la page de l’administration fiscale elle-même, nommée. Ce qu’il faut faire valoir reste à vous, ou à votre comptable.
• Dites à Elm une fois la répartition que vous visez (« 60 % de fonds, 25 % d’actions, 15 % de liquidités »), et Votre répartition face à votre cible met chaque lundi chaque classe en regard de la cible, avec l’écart en points et en argent. C’est de l’arithmétique, jamais une incitation : demandez ce qu’il faudrait pour l’atteindre et Elm le détaille sur vos chiffres, sans jamais dire d’acheter, de vendre ou de rééquilibrer.
• Indiquez dans quel compte se trouve chaque actif et la devise dans laquelle son prix est exprimé, et Comment tout se répartit, par compte et par devise se remplissent. Demandez comment fonctionne un type de compte, une enveloppe fiscale ou un plan de retraite, et Elm lit d’abord la page de l’administration elle-même et la nomme.

Faites-le vôtre

Rien ici n’est figé. Les pièces sont des agents, des routines, des jeux de données et des tableaux de bord ordinaires : tout ce que vous savez sur la façon de les façonner s’applique. Retirez ce qui ne rapporte rien.

Ce que les gens changent en premier, d’habitude

Dites n’importe laquelle de ces phrases en conversation, ou modifiez-les sur la page du kit dans l’application.

• Le nom de chaque actif — le nom inscrit au registre est le mot qu’Elm vous renvoie.
• Le moment où passe la revue du lundi, ou sa désactivation pour tenir le registre à la main.
• Les actifs qui ne sont jamais valorisés — une épargne retraite que vous préférez ne pas surveiller chaque semaine, par exemple — et la devise dans laquelle vous raisonnez.
• L’ampleur d’un mouvement qui justifie une carte : 5 % du total et 10 % d’un seul actif par défaut.
• Si la demande mensuelle de vos propres chiffres a lieu, et quelle semaine.
• Votre répartition cible : fixez-la, changez-la ou effacez-la quand vous voulez. Sans cible, la liste de répartition reste vide ; Elm n’en propose jamais.
• Le compte, la devise et les frais annuels de chaque actif, en le disant à Elm ou en modifiant la ligne.

Votre première exécution

L’installation lance une courte conversation de mise en place — pas un formulaire. Répondez grossièrement, corrigez plus tard.

1. L’installation se termine par « Faites connaissance avec Elm » — le gardien attitré du Kit — et une courte conversation, pas un formulaire. Elm regarde avant de demander : il vérifie d’abord ce que vous avez déjà dit à 1Presence et les relevés ou valorisations de votre coffre (il demande votre permission d’y regarder s’il en a besoin), et vous montre ce qu’il a trouvé pour que vous le confirmiez ou le corrigiez. Puis il présente le territoire de ce que l’on possède sur un seul panneau où l’on répond d’une touche (immobilier, actions, fonds et ETF, obligations, crypto, métaux précieux, liquidités et épargne, autre chose), sans ce qu’il a déjà trouvé, et prend chaque actif à son tour : le nom que vous lui donnez, le nombre d’unités, à peu près ce que vous l’avez payé, où il est conservé et — pour un bien immobilier ou un solde qu’aucun marché ne cote — votre propre chiffre, inscrit comme votre estimation avec la date à laquelle il vaut. Chaque ligne arrive au fil de vos réponses ; une case vide reste vide. Vers la fin, Elm demande une seule fois si vous visez une répartition particulière entre les classes ; donnez-en une et elle est gardée comme votre cible, ou passez.
2. Rien dans cette conversation ne recherche un prix, et rien ne lit un compte — il n’y a aucun connecteur à autoriser, ni maintenant ni plus tard. Les positions sont ce que vous dites, ou ce qu’indique un relevé que vous ajoutez. Si Marchés et placements est installé, les lignes de la liste de surveillance marquées comme détenues vous sont proposées par leur nom ; si Prêts immobiliers et crédits est installé, ce que vous devez figure déjà dans son registre et le tableau le déduit.
3. Si vous vous arrêtez en route, rien n’est perdu. Ce qui manque encore (un fonds sans unités, que la revue ne peut pas valoriser, ou un appartement sans chiffre) attend sur la page du Kit, avec un chemin pour revenir à Elm, le tableau indique combien de parties sont en place, et Elm le propose une fois à la prochaine conversation. Dites à Elm qu’une partie ne vous concerne pas, ou que vous avez fini de configurer, et il cesse de demander. Tant que le registre est vide, la revue du lundi laisse une seule carte qui vous invite à entrer plutôt que de valoriser le vide. Le travail de recherche — la liste de surveillance, les arguments pour et contre un titre — relève du Kit Marchés et placements ; Elm vous y oriente plutôt que de tenir une thèse ici.
4. Dès le premier lundi où un actif figure au registre, la Revue des valorisations recherche sur le web ouvert un prix actuel pour chaque actif coté — avec la source et la date sur chacun —, écrit la valeur dans le registre et dans la ligne de ce mois du journal des valorisations, puis redessine le tableau. La plupart des semaines, elle ne dit rien. Elle ne laisse une carte que lorsque le total ou un seul actif a bougé de façon significative, lorsqu’un prix n’a pas pu être trouvé, ou, une fois par mois, pour demander si le bien immobilier ou l’épargne ont évolué.

Regardez le premier passage, puis dites-lui ce que vous auriez fait différemment — cette correction lui apprend plus que n’importe quelle configuration.

L’essentiel

L’apprentissage, les préférences et le coût des exécutions fonctionnent de la même façon dans chaque kit — ils sont donc traités une fois, dans le guide des Kits.

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